¿Qué es un buen puntaje de crédito?
- Afecta tus solicitudes de crédito
- Cada vez que solicitas crédito, tu puntaje es evaluado
- Saber si tienes un buen puntaje crediticio es fundamental
Tu puntaje crediticio, ese número a veces misterioso que refleja cuán responsable eres con tu crédito, desempeña un papel gigantesco en tu vida financiera.
Casi cada vez que solicitas crédito, alguien (o en algunos casos, una computadora) estará mirando ese número para determinar si están dispuestos a otorgarte crédito.
Y, de ser así, a qué tasa. Esto es válido ya sea que estés solicitando una nueva tarjeta de crédito, un préstamo para un automóvil o una hipoteca.
Esperamos que sepas cuál es tu puntaje crediticio, pero ¿sabes si tu puntaje crediticio es bueno?
¿Qué es un buen puntaje crediticio?
Tu puntaje crediticio FICO, el puntaje más utilizado por los prestamistas, es un número de tres dígitos que puede variar de 300 a 850.
Entonces, ¿cómo se dividen las cosas en ese rango cuando se trata de puntajes «buenos» y «malos»?
Experian dice que un puntaje crediticio «bueno» está entre 670 y 739.
Como puedes ver, según este gráfico, la mayoría de los estadounidenses tienen puntajes «buenos», «muy buenos» o «excepcionales».
El Puntaje FICO Promedio
De hecho, hasta el año 2022, el puntaje FICO promedio a nivel nacional es de 716.
Pero diferentes prestamistas tienen ideas diferentes sobre lo que constituye un puntaje crediticio «bueno».
Por esa razón, tu capacidad para obtener crédito y la tasa que te ofrecen pueden variar.
Es por eso que algunas personas apuntan a un puntaje de 850, algo que Clark dice que «estás loco si te obsesionas con ello».
No necesitas apuntar tan alto
«Si puedes llegar a alrededor de 760, obtendrás los mismos beneficios, las mismas ofertas, que alguien que tiene un puntaje de 840 obtendría», dice Beverly Harzog, una experta en tarjetas de crédito.
Dicho esto, si tu puntaje crediticio actual está en los 600 bajos, alcanzar los 760 puede parecer un objetivo lejano. Pero eso no es motivo para desanimarse.
Clark dice que hay otros números que pueden marcar una gran diferencia en las ofertas que recibes y las tasas que puedes obtener en préstamos.
«Es realmente importante estar alrededor de 680. Ese es un punto en el que las personas te ven de manera diferente que cuando estás por debajo de eso».
Dónde Obtenerlo de forma gratuita
Ahora que tienes algunos puntajes como objetivo si deseas ser visto como alguien con «buen» crédito, ¿cómo haces un seguimiento de tu progreso hacia esos objetivos?
Clark recomienda dos servicios gratuitos para obtener tu puntaje de crédito y hacer un seguimiento, para que puedas ver el progreso que estás haciendo: Credit Karma y Credit Sesame.
Ambos servicios te brindan acceso instantáneo a tu VantageScore 3.0 (que debería ser muy similar a tu puntaje FICO).
Así como consejos sobre cómo mejorarlo y la oportunidad de recibir alertas cuando tu puntaje cambia.
No te obsesiones
Recuerda lo que Clark dijo sobre no obsesionarte con tu puntaje.
Registrarte en cualquiera de estos sitios te permitirá estar al tanto de tu número sin sentir la necesidad de verificarlo constantemente.
También puedes obtener informes de crédito gratuitos, que son más completos que lo que obtienes con Credit Karma o Credit Sesame.
Esto de las tres principales agencias de informes crediticios una vez a la semana en AnnualCreditReport.com.
¿Cómo Puedes Mejorar Tu Puntaje de Crédito?
Para mejorar tu puntaje de crédito, debes abordar cada uno de los factores que influyen en el cálculo de tu puntaje. Según MyFICO.com, esos factores son:
El historial de pagos, que muestra si has pagado tus cuentas a tiempo.
La cantidad de deudas pendientes que tienes en relación con tu límite de crédito, conocido como utilización de crédito.
La longitud de tu historial crediticio, es decir, cuánto tiempo has tenido tus cuentas de crédito abiertas.
Factores Clave para Mejorar tu Puntaje de Crédito
La diversidad de tipos de crédito que tienes, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o hipotecas.
Las consultas recientes de crédito, que se refieren a cuántas veces has solicitado nuevo crédito en un corto período de tiempo.
Mejorar tu puntaje de crédito implica manejar estas áreas de manera responsable y estratégica.
Puedes tomar medidas como pagar tus facturas a tiempo, reducir tu deuda, mantener cuentas de crédito abiertas durante más tiempo y evitar solicitar crédito innecesario.
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