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Por qué necesitas volver a buscar tu seguro de auto ahora mismo

Descubre las razones por las que los expertos dicen que es momento de cambiar de seguro de auto y cómo ahorrar más en el proceso
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¿Por qué cambiar de seguro de auto?/FOTO: Shutterstock
  • Es hora de que vuelvas a buscar tu seguro de auto
  • ¿Por qué están aumentando los costos?
  • Aquí te orientamos qué hacer

Existe una alta probabilidad de que tu seguro de auto haya aumentado recientemente. Si es así, no estás solo.

Pero antes de que sigas leyendo, te invitamos a escuchar Sargento El Podcast DANDO CLICK AQUÍ.

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Hora de cambiar de seguro

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¿Por qué cambiar de seguro de auto?/FOTO: Shutterstock

Según datos recientes de la Oficina de Estadísticas Laborales de EEUU, el costo promedio del seguro de automóvil ha aumentado un 19.1%.

Eso en comparación con el mismo período del año pasado.

Si tus tarifas han aumentado, el experto en finanzas Clark Howard dice que es hora de que vuelvas a buscar tu seguro de auto.

Pero cuáles son las razones por las que están aumentando los costos.

Por qué están aumentando las tarifas de seguro de automóvil

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FOTO: Shutterstock

El costo promedio anual del seguro de automóvil en Estados Unidos es de alrededor de $1,780. Sin embargo, lo que pagas podría ser mucho más alto o más bajo.

Lo que pagas depende de muchos factores, como dónde vives, qué conduces y tu historial de conducción.

Pero incluso si ninguno de estos factores cambia, es posible que aún veas cambios en tus primas de seguro de automóvil este año.

Entonces, ¿qué está provocando el aumento de las tarifas?

Los daños por accidentes son más costosos

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¿Por qué cambiar de seguro de auto?/FOTO: Shutterstock

«El mercado de seguros de automóviles está en un aprieto porque el costo de reparar vehículos ha aumentado significativamente en los últimos años», dice Clark.

Las interrupciones en la cadena de suministro durante la pandemia llevaron a algunas de las tasas de inflación más altas en décadas.

«El costo de las reparaciones de vehículos ha aumentado más rápido que la inflación desde 2012», según datos de la BLS.

Los datos muestran que la tasa de mantenimiento y reparación de vehículos motorizados en enero de 2023 aumentó un 14.24% en comparación con el mismo período del 2022.

Las compañías de seguros califican a los asegurados de manera diferente

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Para las compañías de seguros, cada asegurado representa un riesgo.

Por lo tanto, antes de ofrecerte un seguro, las compañías de seguros intentan calcular cuánto riesgo representas.

Las compañías utilizan lo que se conoce como variables de calificación para hacer esto.

Las variables de calificación típicas incluyen la edad del conductor, el género y el historial de accidentes, así como el año modelo del vehículo que se conduce.

Otras variables de calificación pueden incluir: Crédito, educación, empleo, hogar, estado civil y ocupación.

Las compañías de seguros reinvierten las primas

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FOTO: Shutterstock

Cuando te inscribes en un seguro, estableces un contrato con tu aseguradora.

A cambio de pagar una prima, tu aseguradora te ofrece protección financiera contra pérdidas mayores debido a eventos cubiertos.

Pero las compañías de seguros no solo asumen riesgos financieros, diversifican los riesgos al reinvertir el dinero obtenido de las primas en otras áreas.

«El factor del que nadie habla es que la forma en que las aseguradoras finalmente ganan dinero es a través de inversiones», dice Clark.

Sus inversiones se desplomaron

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¿Por qué cambiar de seguro de auto?/FOTO: Shutterstock

«Y sus inversiones se desplomaron al igual que el resto de nosotros que experimentamos lo que sucedió en el mercado».

La forma en que una compañía de seguros reinvierte las primas recaudadas variará de una compañía a otra.

Lo que significa que diferentes compañías pueden experimentar un impacto financiero mayor o menor según sus inversiones. Como asegurado, esta diferencia te afectará.

«Y esto es lo más importante que debes saber: el costo de asegurar tu vehículo en este momento tiene una mayor disparidad de una aseguradora a otra de lo que normalmente tendría.

Cómo ahorrar en el seguro de auto

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PHOTO: Shutterstock

1. Compara precios: Comparar precios de seguros de auto es una de las mejores formas de asegurarte de que estás obteniendo una buena tarifa de cobertura.

2. Pregunta por descuentos: Asegúrate de averiguar qué descuentos ofrece una aseguradora que podrían ahorrarte aún más dinero.

3. Aumenta tu deducible: Según el Instituto de Información de Seguros, «aumentar tu deducible de $200 a $500 podría reducir el costo de tu cobertura de colisión y comprensiva en un 15 a 30 por ciento».

4. Evita reclamaciones pequeñas: No es un secreto que tu seguro de auto probablemente aumentará después de presentar una reclamación.
«Las reclamaciones realmente te perjudican».

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